El mercado hipotecario sigue sufriendo el impacto de la subida de los tipos de interés, que ya alcanzan el 4,5%. Según los datos del INE, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 18,8% en julio respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 29.223 préstamos.

Con el descenso interanual de julio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena seis meses de tasas negativas, aunque la de julio se ha moderado en tres puntos respecto a la registrada en junio (-21,9%).

El total de préstamos sobre viviendas contabilizado en julio (29.223) es la segunda cifra más baja desde enero de 2021, sólo superada por la de abril de este año, cuando se constituyeron algo más de 27.000 hipotecas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 2,6% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 143.412 euros, mientras que el capital prestado por la banca para la adquisición de viviendas disminuyó un 20,9%, hasta rozar los 4.191 millones de euros.

Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,52% en julio, su cifra más elevada desde noviembre de 2014, con un plazo medio de 24 años.

En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,24%, su valor más alto desde agosto de 2016, con un plazo medio de 25 años.

Tipo de interés medio de las hipotecas en España.

El tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,32 puntos en un año. Y es el cuarto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

Por otro lado, las cifras del INE apuntan a que el 42,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de julio a tipo variable, mientras que el 57,8% se firmaron a tipo fijo. Conviene recordar que las estadísticas del INE incluyen los préstamos mixtos en la categoría variable, de ahí que su peso sobre el total de hipotecas concedidas esté creciendo mes tras mes.

Según explica Juan Villén, director general de idealista/hipotecas, “los datos de julio ahondan en la tendencia que llevamos observando en los últimos meses: fuerte caída en el número de transacciones, encarecimiento de todas las hipotecas, tanto fijas como variables, y mayor protagonismo de las hipotecas mixtas (encuadradas en la estadística dentro de las variables), como alternativa de equilibrio entre un coste razonable y la seguridad de una cuota fija en los años iniciales de la hipoteca. Pensamos que los próximos meses mantendrán esta línea, aunque es posible que para finales de año la caída en transacciones se ralentice y, en algún momento, el encarecimiento de precios también encuentre su techo”.

Datos por CCAA

Según el organismo de estadísticas, las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio son Andalucía (5.932), Cataluña (5.279) y Comunidad de Madrid (4.404).

Y también son las regiones donde la banca presta más capital para la compra de vivienda, aunque en este caso el ranking está liderado por Comunidad de Madrid (905,8 millones de euros), seguida de Cataluña (853,3 millones) y Andalucía (785,3 millones).

En lo que se refiere a la evolución interanual, las únicas comunidades con tasa de variación anual positiva en el capital prestado son Aragón (28,3%) y Extremadura (11,4%). En cuanto al volumen de operaciones de financiación, los resultados son mixtos: Aragón (6,5%), Baleares (4,5%) y Extremadura (1,2%) lideran las alzas interanuales de la inscripción de hipotecas en julio, mientras que Cantabria (–31,1%), Galicia (–30,2%) y Cataluña (–25,8%) registran los mayores descensos respecto al año pasado.